由于改革了针对个人无担保贷款和低收入家庭的监管政策，马来西亚和泰国的家庭贷款增速正在放缓。但是，尽管实施了这些改革，但是家庭贷款与收入之比仍然居高不下，这很能说明问题。马来西亚和泰国的监管机构至多可以算被动做出了应对，甚至可以说他们应对得太迟了。

　　亚洲一些发达经济体也在努力应对家庭债务高企的问题。2014年的数据显示，亚洲大部分发达经济体家庭债务与GDP之比在65%(香港)到83%(台湾)之间。但是不同于马来西亚和泰国，这些国家的债务是逐步累积的，而且监管机构很早就出台了针对家庭债务的政策。

　　韩国就是明显的例子。

　　“韩国的家庭债务水平偏高已经有一段时间了，”穆迪(Moody’s)负责信贷政策的高级副总裁玛丽•迪龙(Marie Diron)称，“眼下什么会使它变得不可持续?利率较低，失业率较低，债务可负担性较高。我不认为银行业会面临偿付问题。”

　　早在2008年前，韩国监管机构就率先启用了贷款与价值比率(loan-to-value ratio)、贷款与收入比率(debt-to-income ratio)以及地域性贷款限制的措施(在房地产价格飙升的区域要求更高的首付比例)。香港也引入了贷款与价值比率，香港和新加坡还提高了印花税来给房地产降温。

　　在台湾，2014年台北市的房价收入比上涨至15倍。针对有两份及两份以上未偿抵押贷款的借款人，台湾央行规定新购置房产的贷款与价值比率不得超过50%。

　　位于海峡对岸的中国大陆的家庭债务也在加速增长(自2008年以来增长了一倍)，但是与GPD之比仍然仅为36%(以2014年的数据计算)。对于中国的监管机构而言，迅速膨胀的地方政府债务和公司债[0.10%]务才是更为紧迫的问题。

　　由于亚洲多数经济体有稳固的银行业可依靠，家庭债务飙升并未引发危机。自从1997年金融危机以来，亚洲银行业减轻了对外国资本的依赖，在一级资本充足率和利润方面处于领先水平。英国《金融时报》旗下刊物《银行家》(The Banker)称，如今全球银行业利润逾半数来自亚洲，中国银行[-1.57% 资金 研报]业拥有全世界最高的一级资本充足率。

　　惠誉评级(Fitch Ratings)的看法与经济学家们的看法一致，认为即使是在家庭债务水平增长最快的马来西亚和泰国，商业银行也拥有健康的客户群基础、强大的资本充足率和良好的资产质量作为缓冲，足以维持这些负债。

　　但是，眼下仍然存在风险。惠誉认为，由于马来西亚和泰国的消费贷款需求预计将高于GDP增速，家庭杠杆在中短期时间内可能仍将居高不下。在泰国的银行中，这种情况已经开始导致拖欠还款的情况增加。

　　亚洲银行业还有更大的风险需要管理。2008年之后，西方银行业开始大举向亚洲顶级企业放贷以逃离低迷的欧美经济体，结果使得亚洲本土银行被迫向下调整，改为主要向风险较高的中小型企业和家庭放贷。

　　亚洲发达国家的银行业也存在弱点。在韩国，家庭债务大部分为短期债务并且为浮动利率，使借款人面临利率不断上升的风险。如今，监管机构正在鼓励银行使客户转为借入利率固定的长期抵押贷款，将抵押贷款打包出售给韩国房地产金融公司(Korea Housing Finance Corporation)。

　　“当局开始意识到这(短期债务)可能存在风险，”穆迪投资者服务(Moody's Investors Service)的主权风险主管阿拉斯泰尔•威尔逊(Alastair Wilson)称。