做好本业抓住晋升与跳槽机会

　　选择一份极具发展前景的好工作于年轻人来说，相当于收获了一半成功，而这对家庭第一桶金的积累也起到了决定性作用。然而采访中，一些频繁跳槽的年轻人却并未通过换工作实现职业与家庭梦想。对此，业界人士指出，眼下因缺乏职业定位与自我认知，导致相当一部分职场“跳蚤”在选择工作时总带着错误目标或较大盲目性。通常，这类型的人参加工作年限在3至5年，经常费尽九牛二虎之力，终得已进入某家公司，可只干了几个月便后悔莫及，转而又心生跳槽之念。若从职业发展角度看，这种跳槽的危害性相当大，致使职业积累断层，缺乏连续性。往往跳来跳去，除了跳槽经验，什么职业资本都没有，最后甚至连跳的实力都没了。

　　专家建议，在对自身职业生涯有明确规划的前提下，尽可能在做好本业的同时抓住晋升与跳槽机会，而不是一味以自我为中心，追求不切合实际的目标。总而言之，当一个人具有一个较为清晰的职业规划时，他会非常清楚自己需要什么，尤其是在面对多项选择时知道该如何取舍，继而让自己的职业发展朝着既定目标有条不紊地迈进，同时也让赚取第一桶金的目标有了实现的可能。

　　选择适合家庭特点的理财方式在开源节流之余，合理理财成为了年轻家庭积累财富的必选项。兴业银行[6.36% 资金 研报]天津广开支行理财师朱静宜认为，选择适合自身家庭特点的理财方式对财富积累尤其重要。

　　建议一 理财规划需以“守”为主导

　　朱静宜分析称：“现在很多家庭都认清了理财的重要性，而银行的理财品种种类也日渐丰富。但家庭在制定理财方案、挑选理财产品时需根据自身资产情况、风险承受能力、流动性需求等酌情配置相应的‘攻’、‘守’型产品。”朱静宜继而根据目前市场情况及年轻家庭财富积累的需求，提出了以“守”为主导方向的理财配置方案。

　　首先，考虑到家庭随用随取的方便，一些灵活便捷类的现金宝理财品种因风险性较低，可替代活期储蓄解决日常开支使用，收益则要比活期高2倍左右。其次，配置中期银行稳健型理财产品。这类产品风险较低，收益高于同期定期储蓄存款，唯一需警惕的是利率下行风险。第三，配置长期储蓄存款。目前各银行都推出定期储蓄利率上浮政策，适应投资固化收益，避免利率下行。第四，适量进行基金定投，以分散投资风险，通过长期持有，获得超额收益。

　　此外，对于今年家庭的大类资产配置，朱静宜提醒年轻家庭优选中长期稳定理财方式。“首先，针对部分银行1年期及以上定期储蓄利率上浮的优惠政策，固化存款利息，规避利率下调风险；第二，选择银行稳健型理财产品，获得比定期收益略高的投资收益，但需注意理财产品投资方向，同时关注利率下行风险；第三，部分银行推出期限灵活、风险低的理财产品，具备“T+0”赎回机制，可代替活期存款。此外，今年股市上行的概率较大，可适当配置混合型基金与股票型基金作为长线投资的开始。为了较好地分散投资风险，可采取按月或按季定投的方式，以获取较好的收益。而对于薪资收入较高、能承受一定风险的年轻家庭，还可尝试贵金属投资。因为今年全球多国仍会推行量化宽松政策，黄金的投资机会较多，可逢低买入，宜‘见好就收’。同时，对于部分投资者比较热衷的‘信托产品’，因随着经济增速放缓，项目投资风险加大，其信用风险也在逐步增加，某些信托产品已出现兑付危机，提醒投资者谨慎购买。”朱静宜如是说。

　　建议二 认清银行理财产品的风险

　　俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。当此观念把全民的投资意识唤醒之时，形形色色的理财产品也把家庭对财富的渴望变成了现实。采访中，很多年轻人表示，在积累第一桶金的路上，会将银行理财产品作为家庭理财配置的首选。对此，华夏银行天津分行理财师提醒称，应认清银行理财产品风险，不要因亏损而延缓财富目标的实现。

　　事实上，理财的最大风险便在于不能认清风险。市场上的理财产品种类繁多，投资者抱着让兜里的钱保值增值的心态去投资，却一不留神购买了实际收益率低于预期或为零的理财产品。华夏银行理财师将理财产品的风险归纳为以下六大类，即市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。尤其对于那些收益率是同期限存款利率2 倍以上的产品，投资者务必要做好自身风险承受力的评估，并详细阅读产品说明书，注意风险等级、预期收益、提前终止权、相关费用、及持有“时间”。以一款一年期、预期年化收益率为5%的理财产品为例，10万元的投资，在到期时本来有望获得5000元的回报，但如果理财产品在运作半年后就提前终止，那么投资者的实际收益，可能只有5000元的50%，也就是2500元。此外，银行代销的第三方机构产品，比如基金、保险、信托、券商集合理财等，其设计和发行机构都不是银行，银行只是提供了一个资金汇划的平台，是不承担产品投资风险的。