导读：银行的利息越来越少，那么对我们的生活产生哪些直接影响呢？我们又该如何理财呢？

　　1、银行的储蓄收益减少

　　首先，银行的定期存款的利息收益是要减少了。不过活期的利息收益还是不变的。另外，三次降息不单只是存款利率的下调，还有贷款利率的下调。也就是，贷款的成本也在降低。假如10万元存款，如果在2012年7月6日前，存满一年定期，利息还有3%，一年的利息收益就是3000元，而现在，一年的利息仅有2500元了，这是直接影响。

　　2、贷款利息减少

　　对于贷款端，普通家庭假如在偿还房贷的话，商业银行贷款和公积金贷款的利率也都会下调，总的还款成本有所降低。如北京，公积金贷款利率，5年以上贷款利率降至4.25%。商业贷款买房也是如此，利率也有所降低。比如贷款100万，假如选择20年等额本息还款的话，此次利率调整，月供将减少144.38元，一年下来，减少1732.56元费用，这笔钱“优惠”，足够来更换一部新的手机了，的确实惠了不少。

　　3、社会的整体融资成本降低

　　过去，民间借贷一直保持的着很高的利息水平，而央行的降息，无疑能整体降低社会的融资成本，活跃实体经济。总的来看，中国的融资的成本要比国外要高得多。民间的借贷，通常年利息高达15%-30%，甚至更高。而在降息的大环境下，有望缓解这些情形。

　　4、人民币类理财产品收益降低

　　降息后，对于以国债、大额协议存款、同业存款、政策性金融债以及其他高等级债券等为主要投资标的的货币型银行理财产品，其整体收益会有下降。据目前最新的统计来看，清明节过后，银行的人民币理财产品的收益率已呈现下降的趋势，预期收益率超过6%的产品已难觅踪迹。

　　5、P2P固定收益类的理财产品

　　对于最近两年极其火热的互联网金融中的P2P固定收益类理财，很多爱好投资的投资者都看重其高收益的特点。不过，目前总的来看，其收益也会银行理财产品一样，会有一定的下调趋势，但还是比银行人民币理财产品的收益要高很多。

　　在降息下我们如何选择理财产品呢？

　　首先，嘉丰瑞德理财师建议还是关注其本身的风险性大小。假如收益再高，如果风险太大也不适合用来作稳健的投资。此外，假如投资者继续选择存储于银行的话，目前各大银行的存款利率在政府指导的浮动区间内，也有了一些差异性。像上海的26家银行，一年期定期存款利率最高的是某城市商业银行给到的3.25%的年利率，此外，最低的则是执行基准利率标准，为2.5%的利率水平，高低差距有0.75%之多。国有四大行中，建设银行的利率水平较其他三家要稍高一些，为2.7%，其他三家为2.55%。因此，货比三家选择定期存款储蓄率高一些的银行来储蓄，也不失为一种最简单、最有效的理财手段。