收益率：较高。当前阶段，货币基金的平均收益，介于一年期定期存款和银行理财产品之间。

　　风险：较小。货币基金是固定收益类金融工具，风险相对较小。

　　业务门槛：较低。早些年，货币基金的起投金额是1000元；近几年，很多货币基金将门槛降到了100元、1元，甚至1分。

　　适用性：最好。流动性好，收益高，风险小，业务门槛低。

　　5.股票基金

　　股票基金，在最近这种牛市行情下，经常就一不小心登上了头版头条。对于不会或者不敢炒股的小伙伴们来说，股基的确是个不错的能够分享牛市盛宴的方式。但这也不代表买了股基就能躺着赚钱了，投资前，你必须了解一下股票基金的“正确使用方法”：持有股票的投资收益+长期资本利得。

　　也就是说，股票基金是长线理财工具。相比储蓄、债券、理财工具、货币基金等固定收益类理财工具，股票基金能够实现资产配置的多样化，以及理财周期的多样化。在选择股基时，应当注重基金经理的专业水平和历史业绩，在考察清楚后，可以选择定投的方式参与投资，分散风险。

　　股票基金小总结

　　流动性：较好。股票基金能够在几日内赎回变现。

　　收益率：不稳定。由于受到股票市场的直接影响，所以收益难以预测。

　　风险：较大。

　　业务门槛：较低。一般开放式股票基金，1000元的起购金额。

　　适用性：一般。需要投资者有丰一定的知识了解和良好心态。

　　6.黄金等贵金属

　　自2008年开始的上一波黄金牛市后，黄金作为投资品种，也进入了中国普通百姓的眼中。投资黄金的方式有很多：实物黄金、纸黄金、黄金期货、黄金期权、黄金差价合约、黄金股票、黄金基金等。我们将各种黄金投资方式，分为两类：实物黄金和交易黄金。

　　实物黄金，不但有交易价值，也有实用价值——黄金被套了，大不了打把切肉刀，给媳妇做饭用。实物黄金的劣势是，保管不易。现在，部分银行推出了实物黄金保管业务。有投资实物黄金的需求，可以详细了解一下相关银行的具体政策。

　　黄金和企业不同。一般来说，企业总会多多少少的创造价值，因此企业具有投资收益，也具有价格上涨的正期望。黄金则不同，自身不能创造价值，没有投资收益，其价格上涨，只能依靠外来需求，以及市场情绪推动。

　　交易黄金，主要是其价格投机功用。黄金涨了，大妈想，涨的这么好，买点吧；黄金跌了，大妈想，跌成这样了，买点吧……亏了之后，要么一直套着，要么割肉。因此，对大多数普通人来说，缺乏专业的投机交易知识和训练，交易黄金不是值得推荐的理财工具。

　　黄金小总结

　　流动性：较好。大多黄金投资方式，能够很方便的变现。

　　收益率：不确定。黄金投资，属于价格投机交易，其收益很大程度上取决于交易者的个人“水平”。

　　风险：大。

　　业务门槛：适中。不同的黄金投资方式，门槛不同。

　　适用性：最差。需要投资者有丰富的投机交易实践。

　　7.互联网金融P2P

　　近两年，互联网金融蓬勃发展，就连新闻联播和克强爷爷也为它代言。互联网为很多行业提供了便利和高效的渠道，金融行业也不例外。P2P网贷和众筹，将来可能会取代传统方式，成为融资的主流渠道。

　　不过，小伙伴在选择P2P平台时，还是要尽量选择大且靠谱的平台，并且要了解平台是否设立的风险准备金为资金保驾护航。这样，才能赚取一份稳稳的幸福。

　　规划君总结

　　文长字多，如果你能够坚持看到这，相信你一定是个有眼光有耐性而且好学向上的有识青年！本文的主要目标之一，就是希望大家能够通过本文，初步了解各主流金融理财工具的特征，基于自己的背景，评估理财工具对于自己的优劣，不再做一个人云亦云的跟风者，而是做一个独立的理财者。