导读：都说十岁没钱很正常，二十岁没钱可以理解，三十岁没钱还可以努力，四十岁还没钱就说明你的理财方式有问题。什么样的理财方式才能让你在四十岁之后不再穷呢？

　　1养成记账习惯

　　不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成记账的好习惯，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可借此了解各项生活消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。

　　2制定下一年度的家庭预算

　　一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。

　　3早10年展开投资

　　爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量，所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量，金钱躲在机会里，机会则躲在时间的洪流里。

　　很多人相互间的收入相差不大，但多年以后，却能过上不同品质的两种生活，这种反差，很多时候是区别于对待“小钱”的态度。

　　还有一种效率更高的方法，就是用手中的固定资产，寻找每年10%左右收益率的P2P理财产品，比如钱来网的房稳赢、车稳赢，年化收益率基本都在12%以上，收益稳健，风险也小，而且比普通银行存款利率高很多。收益之后再投资，30年后，或许已经退休，但账户会有相当大的巨额存款，震惊到你！

　　4避免独居

　　独居虽然自由自在，却成本高。理财专家最常给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，同样可以达到省钱效果！

　　5晚5年买车

　　投资理财最重要的原则之一是，尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用等，加起来是一笔不容忽视的开销。

　　6早5年买房

　　买房是种强迫储蓄的手段，因为资产价格持续升高的原因，买房子总不会太亏。早买房一方面是压力，也以适当增加工作动力，另一方面还贷款相当于存钱，不至在年轻时把钱白白用在各种无形的消费上。而且，房产即使涨不过最好的投资品，也不至于一文不值。

　　7自己存点退休金

　　养老保险有、商业保险有……存钱或理财计划里再加多一项吧，今天30岁的人到50岁之后，可能会发现养老账户里的钱没有想象中的多，因为那时的工作人口基数小但养老人口基础却变大了。原因嘛，就是人口基数的波动，看看这几年高考报名情况就知道了。

　　8早10年实施退休规划

　　人们常常觉得退休距离自己还很久，特别是对许多30、40岁的人来说，现在开始规画退休生活，似乎还太早、不确定性还太多。的确，结婚、生子、买房、子女教育基金等，都需要花费大笔资金，但如果因此推迟执行退休计划的时间，可供准备退休金的时间很可能已经所剩不多。