导读：6月25日阿里系网商银行在杭州开业，马云又做出了一个历史性的创举。这是中国首批五家民营银行试点中最后一家开业的试点银行。也是继微众银行之后第二家互联网金融性质的互联网银行。那么这个完全依靠互联网平台从事银行存贷汇等核心业务的银行是否能像马云在其他行业的投资一样旗开得胜呢？

　　互联网银行在中国乃至在世界上都是首例，它的创新点从形式上看是在互联网平台上。比如网商银行是借助于淘宝、天猫的平台从事银行存贷款和汇兑、理财等银行业务；微众银行是借助微信、QQ等社交媒体平台从事银行业务。不过，从本质上看，互联网银行不是简单的线下往线上搬家，而是从利用电子商务、社交媒体等平台上积累的海量客户留下走过的行为交易痕迹或者称作数据，对这些数据进行分析挖掘，从中分析获取金融的本质—信用状况。这才能够实现比如贷款业务上的不需要担保、抵押、质押甚至不与客户见面在很短时间即不超过一天就可以将贷款发放到企业客户账户里。这是互联网银行最本质的东西，也是对传统银行颠覆性最强的“核武器”。

　　阿里巴巴董事局主席马云在开业致辞中要求网商银行一定要牢记只做小业务，严格执行只发放500万元以下贷款。“小存小贷”是网商银行业务领域最准确的表述。小存就是提供20万元以下的存款产品，小贷就是给中小微企业包括个体商户提供500万元以下的贷款产品。笔者始终认为，从风控角度看，小额也是控制风险的最好手段之一。

　　尽管尚有许多东西需要实践继续检验和完善，这也是开创性、创新性和探索性的网商银行的题中之义。笔者仍然非常看好网商银行的美好前景。网商银行现有员工中技术人员占70%以上，这是现有传统银行无论如何都难以做到的。技术的力量是无穷的，技术往往带来革命性，技术倒逼体制改革是非常值得期待的。

　　从马云的一系列举动来看，几乎每次都是历史性的举措，相信网商银行也能给中国银行业带来不小的冲击，甚至改革。